＃30 【祝30回】新規事業の失敗から学ぶ、最近の仕事のスタンスについて
おはようございます。
40代を毎日イキイキと生きる！お金と時間と心の余裕を手に入れたい。
大手金融機関勤務のマーシーです。
このblogではおすすめの住宅ローン、筋トレ、朝活、不動産等について語っています。
それでは本編にいってみましょう！
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本日は、「新規事業の失敗から学ぶ、最近の私の仕事のスタンスについて」です。
仕事について、ここ最近の考えてることについてお話します。
結論から申します。
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- 周りの目や評価を気にしない
- 仕事は仕事と割り切る
- 職場の人間関係は円滑にするが深入りしない
- 飲み会は最低限の出席とし一次会で帰る
- 残業は極力しない
- 与えられた仕事は時間内にきっちりこなす
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仕事についてのスタンスを今年に入り変えました。
一昨年の年末頃、役員に呼ばれて
君にしかできないことをお願いしたいと
言われました。
そして、昨年1月から新規事業の準備をはじめました。
新規事業始めるにあたり、いろんな準備が必要で、夜遅くまで残ったり終わらないため休日出勤を繰り返しました。
そして、ゴールデンウイーク明けから新しく始めた取組のチームのヘッドとしてスタートします。
新しい取組でしたが、メンバーのケア、チームビルディング、心理的安全性を担保しながら、新しいチームを運営し、とても上手く行っていました。
また、夏頃からもう一つの新規事業がスタートします。
こちらもチーム長として運営することになります。
新規採用から始めましたが、なかなか売り手市場もあり、人が取れず苦戦します。
2つのチームを見ながら、会社として取り組んだことがなかった新規事業を始めたわけですが、環境の変化もあり、後者で始めた取組は売上が立たず、閉塞感が漂いチームの雰囲気も悪くなり、チーム運営がうまく行かなくなります。
私は嫌われないようにするため、部下の不平不満を毎日聞き、ストレスを抱えます。上司には数字を詰められながら、改善しようと悪戦苦闘します。
結局、環境悪化もありうまくいかなくなり
それを見かねてなのか、私は責任を取らされ2つのチーム長から外れることになります。
そして後者はチーム解散となり、私は子会社に出向となりました。
私の仕事はチーム解散した残務処理と、子会社での1担当者としての雑務がメインとなります。
去年は華々しく新規事業を任されて意気揚々と毎日ワクワクしながら仕事に向かっていたのですが、途中からうまく行かず、人間関係も苦労しだします。
うまくいってるときは部下もいいことを言って雰囲気もいいですが、うまくいかなくなると不平不満しか言わなくなります。
ここで学んだこと
- 会社という組織にいる以上、人事異動で昇格するしない等、一喜一憂しない
- 会社に縛られ社畜のように働いてサービス残業や休日出勤はやめる
- 会社の人間関係は表面的なものに留める
- 嫌われたり断る勇気を持つ
- 仕事以外のやりがいを見つける
- ストレスを溜めない
少し遡ること約5年ほど前の話ですが
本店に異動となり、かつ新しい仕事で慣れないこともあり必死に働いていました。
朝は7時前に出社し、夜は22時や23時過ぎまで残って残業する。
そして、休日は上司がゴルフが好きだったため、誘われて朝6時から朝練にいったり、
ゴルフのコースに朝の4時に起きて2時間高速に乗ってゴルフをプレイしていました。
ストレスフルな生活でしたが、テンションがハイで、仕事に打ち込んでいました。
それなりに楽しかったのですしやりがいもあり、仕事の成果を出したと自分なりには思ったのですが、評価はあまりされませんでした。
相対評価ですし、評価者は自分がするわけではないですし、運もあったり難しいですね。
今は、仕事は仕事と割り切ってます。
人間関係も結局仕事が切れると、繋がらず切れてしまいますね。
会社はそんなものだと割り切るようになりました。
また、人間関係は円滑に仕事を進めるために最低限の付き合いとし、周りからどう思われるとかあまり気にしなくなりました。
相棒は別格で、心から信頼しています。
それ以外の職場の人間関係は、辞めたら続かないだろうなと思ってます。
でも、最近ではそれでいいと考えるようになりました。
5年以内に今の会社を辞めて独立し
お金と心と時間と健康の余裕を持ちたいなと思ってます。
まずは目の前のことをコツコツ毎日やり続けて行きたいと思います。
この境地になるまでずっと毎日胃がぎりぎりして、会社に行きたくないくらい悩んでいました。辞めて転職するか、それとも異動するか、会社に行くのが辛かったです。
私を救ってくれたのは両親です。
励ましの言葉をくれて諭してくれました。
「周りのことは気にするな」
「誰も気になんかしてないよ」
「今まで必死に頑張って来たんだから、休んだと思って少しゆっくりすればいい。」
父は過去の自分の大変だった経験をもとにアドバイスをくれました。
家族を守る為必死に働いていた姿に感動と尊敬の念をいだきました。
今、ガンで闘病中ですが、絶対に長生きしてほしいです。
また、昔の上司からこんな言葉を貰い救われます。
「たまたま今回うまく行かなくて評価されなかっただけで、評価する人が変わればまた評価されるときが来るよ。
少なくても俺は頑張ってたことは見てたよ」
という言葉に救われます。
そして、相棒に朝活をすすめられたことが決定的でした。
朝活をして筋トレすることで、自分に自信を持つことができ、仕事以外のやりがいを見つけることができました。
相棒、本当にありがとう。
まとめです。
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- 周りの目や評価を気にしない
- 仕事は仕事と割り切る
- 職場の人間関係は円滑にするが深入りしない
- 飲み会は最低限の出席とし一次会で帰る
- 残業は極力しない
- 与えられた仕事は時間内にきっちりこなす
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【今好きな言葉】
人生は1度きり。
今日の1日が明日の自分の未来を創る。
1日、1日を後悔しないよう一生懸命生きる。
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ここからはおまけコーナーです。
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今朝は目覚めたのは６時でした。
昨日、飲み会でおきれませんでした。
反省です。また明日から頑張ります！
＃29 「住宅および住宅及び居住環境に関して重要としているものは何？？」「住替えについて」
おはようございます。
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本日のテーマは、不動産の目線から
「住替え」
「住宅及び居住環境に関して重要としているものは何か」について考察します。
住宅を選ぶときに皆さんはどのような基準や、どのような観点を重視して選ばれていますか？
家賃が安いだったり、駅から近いだったり、日当たりが良いだったり
単身者やファミリーによっても選ぶ基準は異なりますね。
国土交通省住宅局 が実施している平成30年住生活総合調査結果 より記事を抜粋しました。
サンプル数は以下のようです。
対 象 世 帯 数：93,586
調査票配布数：90,948
回 収 世 帯 数：47,898（回収率 52.7％）
集 計 世 帯 数：46,868
住宅及び居住環境に関して重要と思う項目を重要視している順にグラフにしました。
８つまで回答可能としているようですが、皆さんはどれを重視されますか？
トップ10は
となっています。
治安は重要ですよね。特に子育て中の方は一番に気になる項目ではないでしょうか。
また年齢が変わること重視してくる項目は変わっていきそうです。
マーシー的に重要視したいのは
- 治安
- 日当たり
- 地震時の安全性
- 防犯性
- 通勤・通学の利便性
このあたりでしょうか。
皆さんの重要視している項目よければ教えてください。
また、ここ数年のコロナ禍で、在宅勤務が増え部屋数が必要となり住み替えが増えていると聞きました。
- 中古住宅の価格高騰で購入当時と同等またはそれ以上の価格で売却可能
- 在宅勤務より広さや部屋数の確保が必要
- 低金利が継続中
今の購入した自宅を売却し新しく買いなおす住み替えの環境が整ってきているのが背景にあるようです。
コロナが第5類に移行することもあり、最近通勤電車は混んできているものの、一定数の在宅勤務は続いていくものと思われます。
住み替えについての、金融機関の住宅ローンの審査がどのようになっているのかご紹介します。
＜住替えへの対応＞
仮住まいを不要とし、新居を先に購入して新居に引っ越した後、現自宅の売却を行う方法として、「買い先行」というやり方があります。この買い先行を利用することで、現自宅の残債は返済負担率に含まないで審査をすることができます。
通常であれば、現自宅の残債(住宅ローンの債務）はその他借入に含まれます。
例えば、2回払い以上のオートローンがあればそれを住宅ローンの融資までに完済しなければ、年間の返済負担比率に含まれるということです。
ただ、住替えでの審査ですが、金融機関によってスタンスは異なりそうです。
「買い先行」とは、ダブルローンになるのですが、「現自宅の住宅ローン」と「新居の住宅ローン」を現自宅の売却が完了するまで
2重に支払いを行うことです。
【買い先行の条件】
- 新居の引き渡し後、現自宅の売却は6ヶ月以内または1年以内に売却すること
- 現自宅の評価額は、住宅ローン残債の125%以上でないといけない
こんな感じです。
メリットとして
- 売却時期を選べるため、売り急ぐ必要がなく売却金額を下げなくてもいいこと
- 仮住まいが不要
などが挙げられます。
デメリットとして
- 2重にローンの支払いが発生するため支払いの負担が大きい
イメージを、図式化してみました。
現自宅を売却するまでは、「現居の住宅ローン」と「新居の住宅ローン」の2重払いとなるため、年収に余裕がないと支払いが大変そうですが、自宅がすぐ売却できそうな見込みが立つようであれば、買い先行融資はいいですね。
住み替えが増えていますので案件としても増えています。
一方、元金は据置きで新居は一時的に利息のみの支払で猶予してくれる銀行もあるようですので自分に合った金融機関を探してみてください。
売却と購入を同時並行で行うことは中々難しいとされています。新しい物件が見つかるとは限りませんし、売りを急いでしまう可能性もあります。
また、現自宅と新居を同日に決済すると、引っ越しの日をうまく合わせられないと、新居の引っ越しまでに仮住まい費用がかかったりします。
＜今好きな言葉＞
人生は1度きり。
今日の1日が明日の自分の未来を創る。
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昨日は実家に帰省しました。
チェーン店なのですが、和食のお店に行き
お昼を食べました。
魚が美味しかったです。
あと、今までは茶碗蒸しとか好き嫌いしていたのですが、体に良いと思い食べたらとても美味しかったです。
健康に気をつけると、食事も変わりますね。
今までなら、カツカレーとか頼んでいました（笑）
今朝も筋トレにいってきました。
5:20分起床、5:30から6:00まで30分やってきました。
この時間帯ですと3人いたので、やはり4:30にはいかないとです。
また明日も頑張ります。
それでは今日もいい日にしていきましょう！
月曜日一週間の始まりにいってらっしゃーい！
#28 健康診断で毎年ずっと脂質異常を指摘されています。悪玉菌？善玉菌？脂質異常ってなに？？
おはようございます。
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大手金融機関勤務のマーシーです。
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本日のテーマは「健康診断で毎年ずっと脂質異常を指摘されています。健康について考える」です。
「すぐわかる免疫力の高め方」主婦の友社編の本より、
健康管理について本を要約しながら、勉強のため記事に残したいと思います。
すぐわかる免疫力の高め方 ― 日常生活のちょっとしたコツで気になる免疫力が驚くほど跳ね上がる (実用Ｎｏ．１シリーズ)
【結論】
-
人間の本来持っている免疫力を高めることが重要。
-
免疫力を高めるには、適度な運動、栄養の取れた食事等、日常の生活で気を付けるようにしないといけない。
- 免疫力を高めるためには、副交感神経を優位にすることが良い
-
腸はとても重要な働きをする器官で腸が不健康であると免疫力が低下し、病気になるリスクが高まる
- 太陽光を浴びてセロトニンを放出する
- 笑うことでストレスを軽減させ免疫力をアップさせる
- 身体を冷やすのをやめ、温めるようにする
- 適度な運動(ウオーキング）を毎日する
腸は大きな免疫器官といわれています。
胃腸が大事と聞いてはいましたが、全然気にしていませんでした。
また、私は過去に盲腸穿孔で手術をしており、腸が弱い傾向があります。
過去の記事で少し触れています。
masaosanchanmel.hatenablog.com
40歳を過ぎ比較的まだ健康体ではあるのですが、昨年口の底に「石」ができて手術したり、父が病気になったりと、朝活を通じて健康に目覚めたので勉強中であります。
人間の本来持っている免疫力を高めることが重要です。
免疫力を高めるには、適度な運動、栄養の取れた食事等、日常の生活で気を付けるようにしないといけないようです。
免疫力を高める食品としては
- きのこ類
- 海藻類
- 発酵食品類
などが良いようです。
きのこ類として
エリンギや、なめことか、しめじは好きなので取り入れてみたいと思います！
海藻類として
ワカメや、もずく、めかぶは結構食べてますが継続したいと思います！
発酵食品として
ヨーグルト、納豆、チーズ、キムチは常に食べています。
発酵食品はがん細胞を攻撃する役目を果たす細胞を増やす効果があるようです。
なんでもバランスの良い食事を取り
適度な運動をすることが健康維持に繋がりそうです。
がん細胞を手術などで取り除いた後も、
免疫力を高める治療を行うことによって、体内に散らばっている残りのがん細胞をたたいたり、再発や転移を防いだりすることができるのです
引用：「すぐ分かる免疫力の高め方」より抜粋
免疫力を高めるためには、副交感神経を優位にすることが良いとされているようです。
＜副交感神経を刺激にするコツ＞
- ストレスを自覚し、生活を見直す
- 適度な運動をする
- 体をあたため血行をよくする
- 深呼吸を行う
- ゆっくり食事をとる
- 交感神経を刺激する薬をできるだけ飲まない
引用：「すぐ分かる免疫力の高め方」より抜粋
また、腸はとても重要な働きをする器官のようで
腸が不健康であると免疫力が低下し、病気になるリスクが高まるようです。
善玉菌と悪玉菌は聞いたことがあったのですが、よく理解していませんでした。
自分の健康診断をひっぱってきました。
いつも、健康診断で指摘されるのがHDL-コレステロール値が低いです。
HDL-コレステロール値はいつも30前後で脂質異常と記載がありました。
HDL-コレステロール値は善玉菌と言われているようです。
善玉菌が多ければ多いほど免疫力が高まるようですね。
私の腸の免疫力は低そうです・・・
腸は重要な免疫器官とありましたので、困りましたね。
対策をしないといけません。
HDL-コレステロールが低い（40MG/DL 未満）場合、気にしなくてはいけない病気は？まず HDL-コレステロールが低いと、動脈硬化性疾患になりやすいと言われています。
＜HDL-コレステロールと冠動脈疾患＞
HDL-コレステロール値の低下に伴い冠動脈疾患の発症率が上昇し、特に 40mg/dL 未満になると冠動脈疾患の発症の危険性が急に上昇します。
血液検査はすごいですね。数字には意味があること
とても勉強になりました。
善玉菌を増やすことが免疫力を高めることに繋がるようです。
善玉菌を増やす行動をより意識したいと思います。
善玉菌を増やす方法として以下5つ紹介されていました。
引用：「すぐ分かる免疫力の高め方」より抜粋
これらが善玉菌を、増やしてくれるようです。
ビフィズス菌はもちろんヨーグルトですね。
豆腐、納豆、豆乳、大豆が含まれる食品や、青魚、オリーブオイルにするなど、食事療法が効果的のようです。
和食中心の食事をしていれば間違いはなさそうです。
身体を冷やすこともよくないとされています。
生活習慣病のようですので、食生活を見直しし、ストレスを減らした生活を心がけたいと思います。
運動不足も原因の一つのようですね。
体質改善をしていますので、次の健康診断が楽しみです。
体に悪いもの、例えば喫煙とかお酒とか、
脂っこい食事など、そういった悪習慣は辞めて、健康に気をつけたいと思います！
ローマは1日にして成らず。
何事も1日1日の積み重ねが、未来の自分を作りますね。
今日はいいだろうと思わずに、1日1日をしっかり生きていきたいと思います。
＜今好きな言葉＞
人生は1度きり。
今日の1日が明日の自分の未来を創る。
1日、1日を後悔しないよう一生懸命生きる。
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ここからはおまけのコーナーです。
今朝は430に起き、朝ジムにいってきました。
テストステロン値が上がっていると思います。
ジムIN時間
ジムOUT時間
写真取れてませんでした‥
30分みっちりやってきました！
自分の人生を毎日ワクワク生きたい。
1日1日大切にしていきましょう。
それでは今日も良い1日をお過ごしください！
#27 手術しました。病気について考察する
おはようございます。
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ものすごい唐突ですが、昨年の6月に手術をしました。その時のお話です。
ふと、口の下に黒いホクロのようなイボが気になりそれがだんだん大きくなっていたので、口腔外科病院に受診をしました。
レントゲンを撮ると、石のようなものができており、腫瘍の可能性があるがここでは判断がつけられないため紹介状を書きますといわれ病院を紹介されたのです。
紹介状の病院はなんと、がん専門病院でした。
恐る恐る、病院へ行き、レントゲンを撮り見てもらいました。
結果は、
石灰化静脈湖と診断。
石が口の底にでき、血液の中に腫瘤ができたようです。
どうやら良性の腫瘤でした。
静脈湖とは
www.aprs.jp
早速、手術をすることになり、摘出してもらいました。
保険の内容を見直してみたら10年前に入ってた医療保険が結構手厚くて
友人の紹介でお会いした保険代理店の方で今でもたまに連絡してくださる人に改めて感謝しました。
いい保険を、勧めてくれていたようです。
その方は、私が新卒一年目のときに法人営業してたとき、知り合った女性の社長から面白い人がいるからと紹介されて喫茶店で誕生日前に保険3つ加入しました。
がん保険はやめてしまいましたが、医療保険は若くに入ったので保険料も比較的安いと思います。
当時はいらないかなーともおもったりしたのですが、せっかくの御縁ということもあり加入しましたが、10年経ってありがたみを感じました！
痔のときに手術したときも保険のありがたみを感じましたが、改めて今回、すこし『死』を初めて意識した日々でした。
社畜のように働いてストレスを感じ
暴飲暴食をしていたから、石ができてしまったのかもしれませんね。
死生観を持って1日1日を大切に生きていきたいと思った次第です。
神社にお祈りをしたので、お礼参りで神社に行きました。
話は変わりますが、今、父が癌を患って入院しています。
2か所にガンができてしまっていたようです。
大きな手術は無事に終わり、ホッとしているのですが
入院していると体力が落ちているようですので、
日常生活が送れるようなるべく寝てばかりいないで
なるべくウォーキングしたり運動してほしいなと思います。
まだ親孝行できていませんし、
家族を守るために仕事ずっとしてきたので、これから人生を謳歌してほしいですし
まだ若いので生き延びてほしいと切に願っています。
1日1日が身体を作っていくと思います。
それと、ボケないように右脳を使った知的な活動をしてほしいです。
＜今好きな言葉＞
人生は1度きり。
今日の1日が明日の自分の未来を創る。
1日、1日を後悔しないよう一生懸命生きる。
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ここからはおまけのコーナーです。
今朝は430に起きれず二度寝してしまい、5時に目が覚めました。
早朝ジムを断念し、朝のモーニングルーティンをこなすことができませんでした。
明日は休養日にしているのですが、明日朝必ず筋トレしに早朝ジムに行こうと思います。
もう3月も終わりですね。1日1日過ぎるのが早いです。
そしてとても暖かくなってきました。
4月になったら新年度ですね。
人事異動や組織変更もまたありそうです。
桜も咲いていました。
また気持ちを新たにして、自分の人生を毎日ワクワク生きたい。
1日1日大切にしていきたいと思います。
それではまた良い1日をお過ごしください！
#26 朝活の私のルーティンとオートファジーの一週間の結果
おはようございます。
40代を毎日イキイキと生きる！お金と時間と心の余裕を手に入れたい。
大手金融機関勤務のマーシーです。
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それでは本編にいってみましょう！
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本日は、「朝活の私のルーティンとオートファジーの一週間の結果について」
朝活の一環で早朝にジムを組み込みました。
3/14(火)に1日体験をし、その当日から入会しました。
早朝ジムに組み込んだのは3/15(水）から開始しましたので、1週間ちょっと経ちましたので経過を報告したいと思います。
＜MYルーティン＞
昨晩は22:00過ぎに就寝し、今朝は4:30に目が覚めました。目覚めは良好。
体調はばっちりです。
その後、うがいをしてコップ一杯の水を飲み干します。
水を飲むことで、体の細胞が動き出すようです。
すぐ着替えて、ジムまで軽く走ります。
4:40分筋トレ開始→5:10分筋トレ終了 約30分程度有酸素運動をします。
運動、特に有酸素運動は成長ホルモンを促すようです。
筋トレ後、シャワーを浴び身支度を整えます。
早朝にジムを組み込むことで、継続ができています。
仕事の日の週5回は早朝ジムに通い筋トレをします。
そして、帰宅後コーヒーを淹れて、顔パックをし、瞑想、振り返りです。
瞑想しながら、深い呼吸をすることで精神を統一しています。
また朝ではないですが、夜湯船につかりながら、ドビュッシーの月光を聞いて
副交感神経をリラックスさせています。
リラックスさせることで、ぐっすり眠りにつくことができます。
もちろん朝食は抜いています。
朝食抜き16時間ダイエットを開始して12日目を迎えました。
朝食を抜き1日2食を続けて16時間断食をし、オートファジーを発動させています。
空腹感が古い細胞を食べて、新しくしてくれている感覚があり、中々心地よいです。
お昼ご飯と夕食がとても楽しみになりました。
途中、お昼までにお腹が減ると、ナッツを食べています。
良質なナッツ類は食べてもよい食事とされているようで、取り入れています。
オートファジーとは
「人体の古くなった細胞を、内側から新しく生まれ変わらせる仕組みのことです。空腹が16時間続くと“オートファジー”が働きます。自食作用とも呼ばれており、壊れた細胞をお掃除してくれるんですよ。
1日を通して意識をしていることが４つあります。
＜１つ目＞
ドロドロの血液をサラサラにするために、水を1日1.5-2リットルは飲むように意識しています。
早朝筋トレ時に500ミリのペットボトルの水を飲んでいます。
会社について午前中に500ミリのペットボトルの水を飲みます。
これで1リットルは飲んでいる計算になります。
＜2つ目＞
今までとても早食いで、早食いスキルは非常にレベルが高く、飲み込むように食べていました。
しかし、食事の本を読み、30回は噛むことを推進されていましたので、最近は30回噛むことを意識しています。
＜3つ目＞
食事は健康法として紹介されていますので、病気を治癒する大切なものです。
体にいいものを摂取することを意識しています。
私が摂取しているものは以下のものを特に食べています。
【意識して摂取しているもの】
この辺りを意識して食べるようにしています。
昨日の夜ご飯を紹介します。
ぶりが美味しかったです〜。
卵がなんとハート型になりました♥
【なるべく摂取しないようにしているもの】
- アイス等の糖類
- スナック菓子
- 炭酸のジュース類
- パン
食生活ががらりと変わりました。
お酒は飲まないのですがその代わり、今までは、ジュース特に炭酸のカロリーゼロコーラを毎日飲んでいました。
そして、板チョコアイスや、スナック菓子です。
また朝食は、食パンにコーンマヨネーズや、ピザソース、ガーリックなどをびっちり塗って食べていました。
上記のものは一切、口に入れなくなりました。体調は良好です。
＜４つ目＞
1日8千歩は毎日歩くように心がけています。
極力階段を使って歩いています。ここ2週間は毎日達成していますね。
人生は1度きり。
今日の1日が明日の自分の未来を創る。
1日、1日を後悔しないよう一生懸命生きる。
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ここからはおまけのコーナーです。
昼と夜を食べて、筋トレしているのですが体重が増えません。
昨晩測ったら、72.0キロでした。朝活開始当初は73キロほどでしたので緩やかに体重が落ち、筋肉はついてきています。
最近、腕の筋肉がついてきて張りがすごいです。
ジム3か月継続まずはしたいなと思っています。
かなりストイックな生活を始めていますので、休息日を設けたいと考えています。
カカオ85%のチョコがおいしいです。
今日は花金ですね。あと1日頑張りましょう！！
今朝のジム開始時間
終了時間
#25 住宅ローン繰上返済の先送りについて
おはようございます。
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今日のテーマは「住宅ローン繰上返済の先送りについて」についてです。
「頭金ゼロ」で返済減少の怪 住宅ローン、繰り上げ返済先送り（ＩｎｓｉｄｅＯｕｔいまを解き明かす）
3月20日の日経新聞に記載がありましたので考察したいと思います。
記事をまとめますと以下になります。
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・住宅ローン減税(控除）を享受するために繰り上げ返済をしない
・住宅ローン減税（0.7%）と住宅ローン金利（0.4%~）の逆ザヤが生じている
・昔は頭金を２～3割入れる人が多かったが、今は頭金０～1割が4割ほどを占める
・変動金利(0.4%~）と固定金利(2%~)の金利差が拡大してきている
・コロナ禍で住宅ローンの返済計画の条件変更申請が増加中
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前回の記事で何年で借入して、何年で完済しているのか？について記事にしました。
住宅ローン控除の改正があり、控除率が元々１％だったものが0.7%になってたりします。
これは会計検査院が指摘したのですが、変動金利の金利競争が激しく、住宅ローンで借入する金利利息のほうが、戻ってくる税金より低い「逆ザヤ現象」が生じているため、
本来はローンを組む必要がない人が組んだり、繰り上げ返済をしなくなったりする動機になると問題視したものになります。
住宅金融支援機構 住宅ローン利用者の実態調査(2022年10月)調査より、住宅ローンの融資に対する頭金の比率ですが、1割以下が3割ほどを占めています。
100%超(オーバーローン）も含めますと4割近くになります。
<融資率> 住宅金融支援機構
住宅ローン利用者の実態調査(2022年10月調査）より引用
頭金がいくら入っているかを図にしました。
| 50%以下 | 10.1% |
| 50%超60%以下 | 8.8% |
| 60%超70%以下 | 9.6% |
| 70%超80%以下 | 11.7% |
| 80%超90%以下 | 20.1% |
| 90%超100%以下 | 30.1% |
| 100%超 | 9.5% |
大手メガバンク等は、変動金利で借入する人が9割近くに上るようです。
私のいる銀行でも８～９割程度が変動金利で借りている方です。
ただ、最近の傾向としましては、変動金利と固定金利のミックスローンで借りる人の割合が少しずつ増えている傾向が見えます。
今後の金利上昇不安から、変動金利と固定金利を組み合わせることで、金利上昇時のリスクヘッジと、返済額を中和できるメリットがあります。
変動金利の競争は激しさを増していますね。
最近聞いた話ですと、某メガバンクも変動金利意をネット銀行並みの0.3%台で
貸出しをしている銀行もでき来ているようです。
顧客獲得の金利競争が激しすぎますね。
住宅ローンは一度組むと長いお付き合いができ銀行としても、土地や建物に担保を取っており、日本人は勤勉で返済は真面目に行い延滞率は低いといわれておりますので、
各銀行としても住宅ローンをフックにして、色々と他の商品も売り込みたいのが現状ですね。
今までネット銀行をお薦めしてきましたが、住宅ローンの審査でネット銀行より低い金利を出せるメガバンクもあるみたいですので、複数銀行を比較して一番いい住宅ローンを選ぶようにしてください！
ただし、金利だけに目を向けず、保障内容や使い勝手も視野に入れるようにしてください。
過去記事で住宅ローンを選ぶポイントを記事にしていますので参考にして下さい。
masaosanchanmel.hatenablog.com
また、コロナ禍で返済が厳しくなり、条件変更申請が増加しているようですね。
収入のUPDOWNは、景気にも影響されますので、仕方ない部分がありますよね。
いかに、収入が落ちたとしても払えるのか？といった目線で
「借入可能額」ではなく、「支払できる額」で、住宅ローンを組みましょう。
過去記事で考察していますので参考にして下さい。
masaosanchanmel.hatenablog.com
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朝日は素晴らしいですね！
活力をもらってます。
#24 住宅ローンはみんな何年くらいで完済しているの？
おはようございます。
40代を毎日イキイキと生きる！お金と時間と心の余裕を手に入れたい。
大手金融機関勤務のマーシーです。
このblogではおすすめの住宅ローン、筋トレ、朝活、不動産等について語っています。
それでは本編にいってみましょう！
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今日のテーマは「住宅ローン完済年数」についてです。
「平均27年間」
この期間は何を指すかお判りでしょうか？
住宅ローンを当初契約時に設定した年数となります。
住宅金融支援機構の住宅ローン貸出動向調査2019年度から作成したのが以下のグラフ図です。
民間の金融機関から住宅ローンを借りた人を対象に調査をおこなったものです。
サンプル数は200人程度になります。
＜当初の返済期間＞
10年以下:0.0%
11年以上15年以下:3.1%
16年以上20年以下:12.4%
21年以上25年以下:16.0%
26年以上30年以下:44.4%
31年以上35年以下:23.6%
35年超:0.4%
これを見ると、26年以上30年以下の占める割合が4割以上と多くなっている。
必ずしも35年で組んでいる訳ではないようだ。
35歳で住宅ローンを35年組んでも70歳完済となってしまうので、できるだけ短く設定し、繰り上げ返済をしているのだと思います。
次を見てみましょう。
「平均16年間」
この期間は住宅ローンを完済するまでの期間です。
グラフをご覧ください。サンプル数は150人程度になります。
＜完済までの返済期間＞
10年以下:16.4%
11年以上15年以下:43.2%
16年以上20年以下:18.5%
21年以上25年以下:15.8%
26年以上30年以下:5.5%
31年以上35年以下:0.7%
これを見ると、11年以上15年以下の占める割合が4割以上と多くなっています。
借りたときの平均は27年間だが、完済は16年と11年程短縮されている。
11年以上から多くなることも、住宅ローン控除期間が影響している可能性が考えられますね。
一部繰り上げ返済または他行への借換えをして完済をしています。
みんな繰り上げ返済をして、期間を短縮しているんですね～。
どこかで繰り上げ返済のシミュレーションについて記載したいと思います。
意外と完済までの年数は短いと思いませんでしたか！？
サンプル数が150人程度になりますので、もう少しサンプル数を伸ばしていくと年数は長くなる可能性が高いですが、イメージとして持っておくのは参考になるのではないかと思います。
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本日のまとめです。
・住宅ローンの当初借入期間の平均は27年間
・住宅ローンを完済する期間の平均は16年間
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人生は1度きり。
今日の1日が明日の自分の未来を創る。
1日、1日を後悔しないよう一生懸命生きる。
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ここからはおまけのコーナーです。
春を見つけました。つくしかな？？
なんだか大人になって久しぶりに見ました☆
可愛かったです。もうすぐ春ですね～。
気温も暖かくもう春です。
昨日のランチはこちらです。
相棒といきました！
1,100円(税込) 1139kcal 塩分:9.2g
サバがおいしかったですが、予算オーバーです。
次回は何にチャレンジしようかな。
昨晩は19時に夕食を食べ終えて、
早朝筋トレ30分やったあと
朝食を抜き16時間断食でオートファジー発動です。
16時間断食は睡眠時間も含められるのでいいですね！
ランチ後プロテイン摂取しました！
美味しいです。
話は変わり、先ほど早朝筋トレ行ってきました！
開始時間
終了時間
いつもより遅く起きてしまったけど、きっちり鍛えてきました。
帰り際、朝日が出てました！
最近は早くなりましたね。
朝日に手を合わせ今日も平和な朝を迎えられたことに感謝しました！
今日は休日ですね！素敵な一日にしていきましょう！
日光を浴びてセロトニン出して元気よく一日をスタートさせましょう！
